Der Raumversteher

Die Unsicherheit rund um die Entwicklung der Bauzinsen ist groß – insbesondere für diejenigen, die ihre Baufinanzierung für das Jahr 2025 planen möchten. In einem spannenden YouTube-Video auf unserem Kanal „Raumversteher“ haben wir genau dieses Thema aufgegriffen. In dem Video erzählen wir über ein besonderes Experiment : Wir haben 24 verschiedene KI-Sprachmodelle befragt, um herauszufinden, wohin sich die Bauzinsen bis Ende 2025 entwickeln könnten. Das Ergebnis ist eine fundierte Analyse mit drei Szenarien – optimistisch, neutral und pessimistisch –, die aufschlussreiche Einblicke bietet.

KI als Prognose-Tool: Ein Experiment mit Monica

Um die Antworten der KIs zu bündeln, nutzten wir das Interface „Monica“ (monica.im), das zahlreiche KI-Modelle vereint. Die Fragestellung war präzise formuliert: „In welchem Korridor siehst du die Bauzinsen bis Ende 2025? Gib mir bitte drei Szenarien: optimistisch, neutral und pessimistisch.“ Während eine KI die Antwort verweigerte, lieferten 23 Modelle brauchbare Prognosen. Wichtig zu verstehen „KIs haben keine Glaskugel, aber sie können Trends und Einflussfaktoren analysieren.“ Ähnliche Experimente führten wir bereits mit anderen Vermögensklassen wie Bitcoin durch – mit teils erstaunlich treffenden Ergebnissen.

Theorie und Praxis der Bauzinsen

Bevor die KI-Prognosen verstanden werden können, müssen die Mechanismen hinter den Bauzinsen verstanden werden. Diese hängen stark von den langfristigen Renditen der Staatsanleihen ab, die wiederum von den Refinanzierungskosten der Banken bei der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst werden. Steigen die Leitzinsen, erhöhen sich die Refinanzierungskosten und in der Folge die Bauzinsen – und umgekehrt. Doch 2025 zeigte sich ein paradoxes Bild: Obwohl die EZB die Leitzinsen auf 2,5 % senkte, stiegen die Staatsanleihenrenditen aufgrund politischer Ereignisse wie der „Lockerung der Schuldenbremse“. Dies trieb die Bauzinsen trotz sinkender Leitzinsen nach oben – ein Phänomen, das viele überrascht.

Die KI-Prognosen im Detail

DeepSeek (Chinesische KI)

• Optimistisch (3,0–3,2 %): Die EZB senkt die Leitzinsen stärker als erwartet, die Inflation bleibt unter Kontrolle, und stabile Staatsanleihennachfrage senkt die Refinanzierungskosten.
• Neutral (3,2–3,5 %): Eine Seitwärtsbewegung der Zinsen wird erwartet, da die EZB ihre Politik nur graduell lockert und die Inflation moderat bleibt.
• Pessimistisch (3,6–4,0 %): Ein Inflationsschub oder geldpolitische Krisen könnten die EZB zu restriktiver Politik zwingen, was die Bauzinsen nach oben treibt.

Claude

• Optimistisch (2,5–3,0 %): Eine schnelle Inflationsberuhigung, mehrere Leitzinssenkungen, stabile Energiepreise und entspannte Lieferketten könnten die Zinsen senken.
• Neutral (3,0–3,5 %): Moderater Inflationsrückgang und vorsichtige EZB-Politik sorgen für stabile Marktbedingungen.
• Pessimistisch (4,0–4,5 %): Neue Inflationsschübe, geopolitische Spannungen und Rezessionsrisiken könnten die Zinsen in die Höhe treiben.

Grok (xAI)

• Optimistisch (2,5–3,0 %): Eine schnelle Inflationsdämpfung und expansive Geldpolitik könnten die Zinsen senken, unterstützt durch stabiles Wirtschaftswachstum.
• Neutral (3,0–3,5 %): Stabile Inflation und ausgewogene Geldpolitik halten die Zinsen auf mittlerem Niveau.
• Pessimistisch (3,5–4,0 % oder mehr): Anhaltende Inflation oder wirtschaftliche Unsicherheiten könnten aggressive Zinserhöhungen erzwingen.

Zusammenfassung der 24 KI-Prognosen

Insgesamt ergibt sich aus den Antworten der 24 KIs folgendes Bild:

• Optimistisch: 2,0–3,5 % (Durchschnitt: 2,8–3,2 %)
• Neutral: 3,5–4,5 % (Durchschnitt: 3,5–4,0 %)
• Pessimistisch: 4,0–6,0 % (Durchschnitt: 4,5–5,0 %)

Die Hauptfaktoren für die Entwicklung sind die Inflationskontrolle, die Geldpolitik der EZB und geopolitische Unsicherheiten wie Energiekrisen oder Handelskonflikte.

Handlungsempfehlung: Jetzt zuschlagen?

Angesichts der volatilen Staatsanleihenrenditen und der unvorhersehbaren Bauzinsentwicklung raten wir dazu, nicht auf den perfekten Zeitpunkt zu warten. „Wenn ihr ein Projekt habt und die Finanzierung sich aktuell trägt, dann zuschlagen“, empfehlen wir. Hier ein Beispiel: Mit einem energieeffizienten Neubau (KfW 40 QNG) lassen sich Zinsen optimieren – aktuell etwa 3,14 % über die KfW, kombiniert mit einem Marktzinssatz von 3,67 % (Sparkasse Baden-Württemberg), ergibt einen Durchschnittszins von etwa 3,4 %. Zusätzlich bieten erhöhte Abschreibungen (10 % im ersten Jahr) steuerliche Vorteile und einen Cashflow von 739 € pro Monat.

Fazit

Die Prognosen der KIs bieten eine Orientierung, aber keine Gewissheit. Wer 2025 bauen oder kaufen möchte, sollte die aktuellen Möglichkeiten nutzen, statt auf sinkende Zinsen zu spekulieren. Wir bieten aktuell attraktive KFW 40 QNG Wohnungen in Baden-Württemberg an.

Nutzt gerne unser Kontaktformular um sich nach aktuellen Projekten zu erkundigen oder besucht folgende Seite: https://raumversteher.com/objekte/

Video-Link: Bauzinsen 2025: Was Künstliche Intelligenz jetzt schon vorhersagt!
Datum: 28. März 2025